日本中小企業金融サポート機構の評判や口コミさらにファクタリング審査や契約手続きを解説

日本中小企業金融サポート機構の評判やファクタリングに必要な手続きや審査内容、申込方法などを解説します。

日本中小企業金融サポート機構の特徴

日本中小企業金融サポート機構は、東京都港区に本社を置く一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスです。一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、資金面で問題を抱えている個人事業主、零細企業経営者の窓口を提供することが目的の機構で、経営・財務コンサルティングサービスと二社間・三社間ファクタリングサービスを提供しています。

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスの主な特徴は以下の通りです。

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％からです。

日本中小企業金融サポート機構では、コンサルティングサービスと並行してファクタリングを提供しているため、ファクタリングサービスの経営面や財務面でのアドバイスを行うことができます。ファクタリングの手数料についても比較的低い手数料が期待できます。

財務や経営のアドバイスを受けながらファクタリングサービスを利用したい方にお勧めのファクタリング会社です。

2社間のファクタリングを利用する場合は、お客様に連絡する必要がなく、即日決済も不可能ではありません。

日本中小企業金融サポート機構の概要

日本中小企業金融サポート機構のスペック

日本中小企業金融サポート機構を利用できる方は？

法人、個人事業主は日本中小企業金融サポート機構を利用することができます。

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは健全な事業を営み売掛債権のみ買取ますので、新設法人やベンチャー企業さらに、赤字決算であっても利用することができます。

日本中小企業金融サポート機構のメリット

最短即日のスピード調達

日本中小企業金融サポート機構は、必要書類や情報などを申込前に用意しておけば、最短即日、30分で売掛金を資金化することが可能です。

２社間ファクタリングも利用可能

日本中小企業金融サポート機構は、２社間ファクタリングも利用可能です。

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで行う2社間契約のことをいいます。

売掛先は直接ファクタリングには関与せず、ファクタリング会社が売掛先の信用調査を行い、問題がないと判断されたら契約が締結されます。

利用者と事業者間の契約であるため、売掛先に取引を知られることがなく、関係をこじらせずに売掛債権を譲渡できます。

つまり、ファクタリングを利用したことを取引先や金融機関に知られることが無いことから、安心して利用することができます。

金融機関は、条件変更・業績悪化・税金や社会保険滞納状況などの信用情報は常に更新していますので、２社間ファクタリングを利用すれば、信用情報を気にすることなく資金調達することができますし、売掛債権を現金化するだけなので、負債になることはなく信用が確保できます。

さらに、融資ＮＧの会社であっても、破綻リスクを回避することが可能です。

ちなみに、日本中小企業金融サポート機構において、実際に２社間契約を利用する方がほとんどです。

理由としては、売掛先に知られたくないということと、３社間ファクタリングに比べて手続きが少なく入金までに早いためです。

業界最安水準の買取手数料

日本中小企業金融サポート機構は、業界最低水準の買取手数料を誇ります。買取手数料は案件によって異なりますが、1.5～10％で、ファクタリング手数料相場である１０％から３０％よりも割安です。

償還請求権なしの完全買取

日本中小企業金融サポート機構は、買取した売掛金が万が一回収困難になっても、売掛金譲渡会社（ファクタリングを利用した会社）へ保証を求めることはしません。

これは、償還請求権無しのノンリコースと呼ばれるもので、ノンリコース買取の場合、審査は顧客ではなく顧客企業に焦点を当てて行われるため、企業の歴史や経営状況に関係なく申し込むことができます。

ノンリコースとは？

なお、リコースとは、金融業界で使われる専門用語で返還請求権ともいいます。

倒産や不払いなどで為替手形が回収できない場合、手形を裏書した裏書人や保証人から代金を回収し、流通に乗せることがリコースであり、本来支払い義務のある人が支払えないため、最初に請求書を手にした人に賠償を請求することができます。

ファクタリングでもリコースの概念は同じです。

ファクタリングでは、借り手企業が販売した債権の回収をファクタリング会社が最初に行います。

通常、支払期日までにお支払いいただければお取引は完了しますが、破産や不渡りなど、回収ができない場合もあります。

未回収分を売掛金を売却した会社から取り戻すことができるかどうかは、リコースがあるかどうかによります。

リコースがない場合は、ファクタリング会社が未回収分の責任を負い、借入会社は何の責任も負う必要はありません。

一方、リコースがある場合は、ファクタリング会社は利用者に損失の一部を請求することができます。

言い換えれば、リコースの有無によって、債権を回収できないリスクを誰が負うかが変わるということです。

リコースを伴わないファクタリング契約を「ノンリコース」、リコースを伴うファクタリング契約を「ウィズリコース」といいます。

日本中小企業金融サポート機構はノンリコースのファクタリング契約なので、ファクタリングを利用した会社に保証は求められないのでその点は安心して利用できます。

担保や連帯保証人が不要

日本中小企業金融サポート機構は、担保や連帯保証人など一切不要です。売掛金の確認がとれれば誰でもサービスを利用することができます。

非営利団体である一般社団法人が運営している

日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体である一般社団法人が運営しています。

一般社団法人とは、一般社団法人及び一般財団法人に関する法律に基づいて設立される社団法人をいいます。

こちらは非営利団体であるため、収益事業を行って利益を上げることは可能なものの、利益は法人としての活動以外には使えません。

そのため、少なくとも闇雲に利益を追求する法人ではないことは確かであり、安心して利用することができます。

また、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、中小企業庁によって経営革新等支援機関に認定されています。

こちらは、中小企業に対して専門性の高い支援を行うための体制を整備するため、専門的な知識や支援経験のある個人、法人、中小企業支援機構などを中小企業庁が認定する制度です。

つまり、日本中小企業金融サポート機構は、中小企業庁お墨付きの機構だということです。

10秒で無料診断が可能

ファクタリングサービスを利用する企業や個人事業主にとって、いくらまで現金化できるのかはとても気になる点です。

日本中小企業金融サポート機構では、従来の手続きを簡素化するために、10秒無料診断を実施しています。

こちらは、利用企業から希望額、売掛金額、売掛先のみを申告してもらい、大まかな手数料及び買取金額の概算を即時に通知するサービスです。

また、営業時間内であれば、数十秒で完了するフォームに情報を入力後、わずか数分で回答をもらうこともできます。

ちなみに、ファクタリング契約締結の可否にかかわらず、企業の資産として売掛債権にどれくらいの価値があるのかを把握するのは大事なことです。

そのため、今すぐファクタリングを利用する予定がない企業も、こちらのサービスを利用すべきです。

日本中小企業金融サポート機構のデメリット

営業時間が短い

営業時間が平日９時３０分から１９時までと比較的短く、夜間の相談することができません。

3社間ファクタリングは時間がかかる

こちらは他社のファクタリングサービスを利用しても同じことが言えますが、日本中小企業金融サポート機構の3社間ファクタリングサービスはその仕組み上、どうしても資金調達までに時間がかかります。

これは、売掛先の了承を得たり、取引に売掛先を挟んだりすることで、余計な時間がかかってしまうからです。

そのため、とにかくスピーディーに資金調達を行いたいという企業にとっては、あまり向いていないと言えます。

ただし、売掛先が取引に加わることで信用性が増し、手数料が割安になるというメリットもあります。

ファクタリングサービスを利用する企業は、2者間と3者間、それぞれどちらの取引が自社にとって好都合なのかを検討する必要があります。

日本中小企業金融サポート機構の評判

日本中小企業金融サポート機構の良い評判としては、「手数料が安い」「担当者の対応が丁寧」という口コミが多いです。

名前の通り、日本中小企業金融サポート機構は、資金に余裕のない中小企業や個人事業主の味方であり、こちらを利用したことによって、敬遠気味だったファクタリングサービスの利便性を再確認できたという声もあります。

一方、悪い口コミとしては、「情報量が少ない」という声がちらほら見られます。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、2017年に設立され、ファクタリングサービスを提供し始めてからまだそれほど日が経っていないということもあり、他社と比べるとそれほど情報が出回っていません。

それでも、ファクタリングサービスそのものを否定するような口コミはほとんどありません。

日本中小企業金融サポート機構の契約までの流れは？

申込

ホームページの「今すぐ無料相談」から申込、確認次第、専属のスタッフから連絡が来ます。

ここで、必要書類の案内も行われます。

査定・結果の案内

必要書類を提出し、査定結果が提示されます。

査定結果に納得できない場合は、辞退することも可能です。

契約

査定結果に納得した場合は、そのまま契約に移ります。

契約内容が説明されるため、不明な点については相談してください。

入金

15時までに契約が完了した場合は、即日振込されます。

その日のうちに反映されるため、資金調達を急いでいる方も安心です。

日本中小企業金融サポート機構の査定に必要な書類は？

日本中小企業金融サポート機構にファクタリングサービスの査定を依頼するときに必要な書類などは以下のとおりです。

• 日本中小企業金融サポート機構規定の申込書
• 売掛先からの入金がわかる通帳のコピー（3ヶ月分）
• 請求書、契約書など売掛金の発生がわかるもの
• 代表者の身分証明書

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