ウィットの評判や口コミさらにファクタリング審査や契約手続きを解説

ウィットの評判やファクタリングに必要な手続きや審査内容、申込方法などを解説します。

ウィットの特徴

ウィットは、東京都品川区に本社を置く株式会社ウィットのファクタリングサービスです。株式会社ウィットは、経営コンサルティングとファクタリングの会社で、経営・財務コンサルティングサービスと二者間・三者間ファクタリングサービスを提供しています。

ウィットのファクタリングサービスの主な特徴は以下の通りです。

ウィットでは、コンサルティングサービスと並行してファクタリングを提供しているため、ファクタリングサービスの経営面や財務面でのアドバイスを行うことができます。ファクタリングの手数料についても比較的低い手数料が期待できます。

財務や経営のアドバイスを受けながらファクタリングサービスを利用したい方にお勧めのファクタリング会社であり、中小企業のみならず、個人事業主も利用すべきファクタリング会社です。

2者間ファクタリングの場合、お客様に連絡する必要がなく、即日決済も不可能ではありません。

ウィットの概要

ウィットのスペック

ウィットを利用できる方は？

法人、個人事業主、個人のいずれもウィットを利用することができます。

ウィットのファクタリングは健全な事業を営み売掛債権のみ買取ますので、新設法人やベンチャー企業さらに、赤字決算であっても利用することができます。

ウィットのメリット

最短即日のスピード調達

ウィットは、必要書類や情報などを申込前に用意しておけば、最短即日、2時間程度で売掛金を資金化することが可能です。

２社間ファクタリングも利用可能

ウィットは、２社間ファクタリングも利用可能です。

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで行う2社間契約のことをいいます。

売掛先は直接ファクタリングには関与せず、ファクタリング会社が売掛先の信用調査を行い、問題がないと判断されたら契約が締結されます。

利用者と事業者間の契約であるため、売掛先に取引を知られることがなく、関係をこじらせずに売掛債権を譲渡できます。

つまり、ファクタリングを利用したことを取引先や金融機関に知られることが無いことから、安心して利用することができます。

金融機関は、条件変更・業績悪化・税金や社会保険滞納状況などの信用情報は常に更新していますので、２社間ファクタリングを利用すれば、信用情報を気にすることなく資金調達することができますし、売掛債権を現金化するだけなので、負債になることはなく信用が確保できます。

さらに、融資ＮＧの会社であっても、破綻リスクを回避することが可能です。

ちなみに、ウィットにおいて、実際に２社間契約を利用する方がほとんどです。

理由としては、売掛先に知られたくないということと、３社間ファクタリングに比べて手続きが少なく入金までに早いためです。

業界最安水準の買取手数料

ウィットは、業界最低水準の買取手数料を誇ります。売掛金額などによって手数料は変動するため詳細は不明ですが、ファクタリング手数料相場である１０％から３０％よりも割安である可能性は高いです。

償還請求権なしの完全買取

ウィットは、買取した売掛金が万が一回収困難になっても、売掛金譲渡会社（ファクタリングを利用した会社）へ保証を求めることはしません。

これは、償還請求権無しのノンリコースと呼ばれるもので、ノンリコース買取の場合、審査は顧客ではなく顧客企業に焦点を当てて行われるため、企業の歴史や経営状況に関係なく申し込むことができます。

ノンリコースとは？

なお、リコースとは、金融業界で使われる専門用語で返還請求権ともいいます。

倒産や不払いなどで為替手形が回収できない場合、手形を裏書した裏書人や保証人から代金を回収し、流通に乗せることがリコースであり、本来支払い義務のある人が支払えないため、最初に請求書を手にした人に賠償を請求することができます。

ファクタリングでもリコースの概念は同じです。

ファクタリングでは、借り手企業が販売した債権の回収をファクタリング会社が最初に行います。

通常、支払期日までにお支払いいただければお取引は完了しますが、破産や不渡りなど、回収ができない場合もあります。

未回収分を売掛金を売却した会社から取り戻すことができるかどうかは、リコースがあるかどうかによります。

リコースがない場合は、ファクタリング会社が未回収分の責任を負い、借入会社は何の責任も負う必要はありません。

一方、リコースがある場合は、ファクタリング会社は利用者に損失の一部を請求することができます。

言い換えれば、リコースの有無によって、債権を回収できないリスクを誰が負うかが変わるということです。

リコースを伴わないファクタリング契約を「ノンリコース」、リコースを伴うファクタリング契約を「ウィズリコース」といいます。

ウィットはノンリコースのファクタリング契約なので、ファクタリングを利用した会社に保証は求められないのでその点は安心して利用できます。

担保や連帯保証人が不要

ウィットは、担保や連帯保証人など一切不要です。売掛金の確認がとれれば誰でもサービスを利用することができます。

売掛金500万円以下の小口専門ファクタリング

ファクタリング会社の多くは、500万円以上や億単位の買取対応をしているため、100万円など少額の資金調達が難しい側面もあります。

一方、ウィットは、一般的なファクタリング業者とは異なり、500万円以下の小口買取のみに対応しているのが特徴です。

例えば公式サイトには、150万円を調達しているケースや、最小30万円を95%で買い取った実績があることが掲載されているなど、中小企業や小規模事業者にとっては、利用するメリットが大いにあります。

ファクタリング会社にとって少額買取は、回収不能になるリスクに比べて利益が少ないため取り扱いにくい一方、500万円以下の小口買取を専門としているウィットは、他のファクタリング会社とは異なる方針と言えます。

非対面での契約が可能

ファクタリングサービスの利用を検討するシーンといえば、一番は想定外の急な出費があるときです。

しかし、契約の際には事務所への来訪が必須となるファクタリング会社はまだまだ多く、時間が取れない経営者の方や、近くにファクタリング会社が存在しない地方企業にとって、来訪必須という条件は非常に不便です。

その点、ウィットは面談不要、非対面での契約ができるため、急を要する場合でもちょっとした空き時間や移動時間に電話、メールでの申込が可能です。

これは、資金繰りに苦しむ企業の多くは小規模事業者であり、数十万円から利用できる小回りの利くファクタリングサービスが求められていることにウィットが着目し、500万円以下の小口買取に特化したことが理由です。

ウィットのデメリット

営業時間が短い

営業時間が９時から１８時までと比較的短く、夜間の相談することができません。

必要書類が多い

ウィットは非対面式の契約を採用していますが、ファクタリングサービスを利用する際は、他社と比べて必要書類が多い点に注意してください。

最短即日、2時間程度での契約が可能ですが、それはあくまで利用者の必要書類がすべて揃っていることが前提です。

そのため、手元に一切必要書類が揃っていない場合、最短での入金が難しくなるため、余裕を持った契約が必要です。

具体的な必要書類については後述しますが、2～3点の必要書類で利用できるファクタリングサービスもある中、ウィットは指定のエクセル表なども合わせて5点ほど提出しなければいけません。

ただし、審査基準自体は非常に緩く、売掛金さえあれば、税金を滞納している場合などでも利用できる可能性が高いです。

ウィットの評判

ウィットの良い評判として多いのは、「宣言通り最短2時間の資金調達ができる」「非対面の手続きが便利」という声です。

ウィットの公式サイトでは、最短2時間の資金調達実績をアピールしていて、評判や口コミの中にも、実績通り最短2時間で入金まで完了したという趣旨の内容があり、信頼できるファクタリング会社だと言えます。

また、多くの企業は地方にあり、近くにファクタリング会社がなく、対応していないことも珍しくないですが、ウィットは非対面でファクタリングサービスを提供し、なおかつ全国に対応しているため、特に重宝されている傾向があります。

一方、ウィットは悪い評判がほとんどありません。

「電話がつながりにくい」という口コミが数件確認されていますが、サービス自体に問題はないと言えます。

ウィットの契約までの流れは？

申込

ホームページにアクセスし、電話またはスピード査定フォームから申込を行います。

審査

提出した必要書類や情報をもとに審査を行い、買取可否が判定されます。

判定が完了次第、すぐに審査結果が連絡されます。

契約・ファクタリング実行

契約完了後に即日ご指定の銀行口座に売買代金が振り込まれます。

銀行営業時間外の場合は、翌営業日となります。

ウィットの審査に必要な書類は？

ウィットにファクタリングサービスの審査を依頼するときに必要な書類などは以下のとおりです。

• 決算書（または確定申告書）を直近2期分
• 通帳明細コピーを過去3～6ヶ月分
• 売掛金発生の成因証書（発注書、契約書、請求書、支払い通知など）
• 代表者の身分証明書（免許証、パスポートなど）
• ウィット指定のシート

事業開始直後の場合、決算書や確定申告書は不要です。

ウィットの契約時に必要な書類などは？

ウィットとファクタリング契約をするときに必要な書類などは以下のとおりです。

• 法人の履歴事項全部証明書（個人事業主は不要）
• 法人の印鑑証明書（個人事業主は不要）
• 個人の印鑑証明書
• 個人の住民票（家族全員分）
• 債権譲渡契約書
• 債権譲渡担保権設定書
• 確認書
• 承諾書

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