ファストファクタリングの評判やファクタリングに必要な手続きや審査内容、申込方法などを解説します。
ファストファクタリングの特徴
ファストファクタリングは、大阪府大阪市中央区に本社を置く株式会社MIRAGEのファクタリングサービスです。株式会社MIRAGEは、二社間・三社間ファクタリングサービスを提供しています。
ファストファクタリングのファクタリングサービスの主な特徴は以下の通りです。
ファストファクタリングの特徴
- オンラインでの契約が可能
- 最速の処理時間
- 最低10万円からの買取
- 将来債権ファクタリングを提供
- 日本全国をカバー
ファストファクタリングのファクタリング手数料は2社間で5%～、3社間で1%～です。
ファストファクタリングでは、ファクタリングサービスに関する無料相談も実施しています。ファクタリングの手数料についても比較的低い手数料が期待できます。
とにかく早く現金が必要な方、少額からのファクタリングサービスを利用したい方にお勧めのファクタリング会社です。
2社間ファクタリングを利用する場合は、お客様に連絡する必要がなく、即日決済も不可能ではありません。
ファストファクタリングの概要
| 運営会社 | 株式会社MIRAGE |
| 所在地 | 大阪府大阪市中央区道修町1-7-10-401号 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 営業時間 | 平日９時から１８時まで（土日祝日除く） |
ファストファクタリングのスペック
| 取扱いファクタリング | ２社間ファクタリング・３社間ファクタリング |
| 利用可能者 | 法人・個人事業主 |
| 手数料率 | 5%～（2社間）、1%～（3社間） |
| 対応エリア | 全国 |
| ファクタリング利用金額 | 10万円～（上限なし） |
ファストファクタリングを利用できる方は？
法人、個人事業主はファストファクタリングを利用することができます。
ファストファクタリングのファクタリングは健全な事業を営み売掛債権のみ買取ますので、新設法人やベンチャー企業さらに、赤字決算であっても利用することができます。
ファストファクタリングのメリット
最短即日のスピード調達
ファストファクタリングは、必要書類や情報などを申込前に用意しておけば、最短即日で売掛金を資金化することが可能です。
２社間ファクタリングも利用可能
ファストファクタリングは、２社間ファクタリングも利用可能です。
2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで行う2社間契約のことをいいます。
売掛先は直接ファクタリングには関与せず、ファクタリング会社が売掛先の信用調査を行い、問題がないと判断されたら契約が締結されます。
利用者と事業者間の契約であるため、売掛先に取引を知られることがなく、関係をこじらせずに売掛債権を譲渡できます。
つまり、ファクタリングを利用したことを取引先や金融機関に知られることが無いことから、安心して利用することができます。
金融機関は、条件変更・業績悪化・税金や社会保険滞納状況などの信用情報は常に更新していますので、２社間ファクタリングを利用すれば、信用情報を気にすることなく資金調達することができますし、売掛債権を現金化するだけなので、負債になることはなく信用が確保できます。
さらに、融資ＮＧの会社であっても、破綻リスクを回避することが可能です。
ちなみに、ファストファクタリングにおいて、実際に２社間契約を利用する方がほとんどです。
理由としては、売掛先に知られたくないということと、３社間ファクタリングに比べて手続きが少なく入金までに早いためです。
業界最安水準の買取手数料
ファストファクタリングは、業界最低水準の買取手数料を誇ります。買取手数料は案件によって異なりますが、2社間で5%～、3社間で1%～とファクタリング手数料相場である１０％から３０％よりも割安です。
償還請求権なしの完全買取
ファストファクタリングは、買取した売掛金が万が一回収困難になっても、売掛金譲渡会社（ファクタリングを利用した会社）へ保証を求めることはしません。
これは、償還請求権無しのノンリコースと呼ばれるもので、ノンリコース買取の場合、審査は顧客ではなく顧客企業に焦点を当てて行われるため、企業の歴史や経営状況に関係なく申し込むことができます。
ノンリコースとは？
なお、リコースとは、金融業界で使われる専門用語で返還請求権ともいいます。
倒産や不払いなどで為替手形が回収できない場合、手形を裏書した裏書人や保証人から代金を回収し、流通に乗せることがリコースであり、本来支払い義務のある人が支払えないため、最初に請求書を手にした人に賠償を請求することができます。
ファクタリングでもリコースの概念は同じです。
ファクタリングでは、借り手企業が販売した債権の回収をファクタリング会社が最初に行います。
通常、支払期日までにお支払いいただければお取引は完了しますが、破産や不渡りなど、回収ができない場合もあります。
未回収分を売掛金を売却した会社から取り戻すことができるかどうかは、リコースがあるかどうかによります。
リコースがない場合は、ファクタリング会社が未回収分の責任を負い、借入会社は何の責任も負う必要はありません。
一方、リコースがある場合は、ファクタリング会社は利用者に損失の一部を請求することができます。
言い換えれば、リコースの有無によって、債権を回収できないリスクを誰が負うかが変わるということです。
リコースを伴わないファクタリング契約を「ノンリコース」、リコースを伴うファクタリング契約を「ウィズリコース」といいます。
ファストファクタリングはノンリコースのファクタリング契約なので、ファクタリングを利用した会社に保証は求められないのでその点は安心して利用できます。
担保や連帯保証人が不要
ファストファクタリングは、担保や連帯保証人など一切不要です。売掛金の確認がとれれば誰でもサービスを利用することができます。
オンラインでの契約が可能
資金調達においてもっとも重要なのはスピードです。
しかし、実際は、会社を直接訪問しなければ利用できないファクタリングサービスが数多くあります。
この仕組みにより、思うようなスピードで売掛債権の現金化ができないことも珍しくありません。
一方、ファストファクタリングでは、1日でも早く法人の方、個人事業主の方が資金不足から立て直せるよう、オンラインでの面談、契約に対応しています。
審査、レスポンス、振込のスピードにおいては業界最速を自負しているサービスのため、一刻を争う状況のときこそ気兼ねなく相談できます。
また、ファストファクタリングは、ファクタリングサービスに関する無料相談についてもオンラインで対応しています。
将来債権ファクタリングを提供している
ファストファクタリングでは、将来債権ファクタリングという独自のサービスを提供しています。
これは、発生していない債権でも買い取ってもらうことができるサービスで、例えば定期的に100万円の売上が見込める売掛債権がある場合、その将来の債権を担保にファクタリングサービスが利用できます。
利用のケースとしては、例えば今月、来月、再来月と定期的に請求予定のあるプロジェクトが存在するとき、ファストファクタリングが3ヶ月分まとめた形で売掛債権を購入し、利用者は請求金額が確定・振込次第、手数料を分割で支払うというような例が挙げられます。
このように利用することで、キャッシュフローに余裕ができ、経営安定化への好循環にもつながります。
ファストファクタリングのデメリット
営業時間が短い
営業時間が平日９時から１８時までと比較的短く、夜間の相談することができません。
ファストファクタリングの評判
ファストファクタリングの良い評判として多いのは、実際利用された方の「すぐに対応してくれた」「少額の利用にも関わらず、丁寧に対応してくれた」という口コミです。
ファストファクタリングの売りは、なんといっても業界最速レベルの処理時間です。
最短即日で、早ければ申込から5時間ほどで売掛債権を現金化することができます。
また、最低10万円から利用できるというところも、資金繰りに苦しむ法人や個人事業主にとっては嬉しいポイントです。
一方、悪い口コミはほとんど見当たりませんが、良い口コミに関しても、公式ページに掲載されているもの以外はほとんど見られないため、比較的不透明な部分が多いファクタリングサービスだと言えます。
ファストファクタリングの契約までの流れは？
問い合わせ
公式ページの問い合わせフォームから問い合わせを行います。
審査
必要書類をもとに、利用者と売掛先企業の審査が行われます。
資産状況によっては、審査に通過しない場合もあります。
必要書類については後述します。
面談
利用する個人事業主、法人の代表者・責任者と、ファストファクタリング担当者の面談が行われます。
Zoomを使ったオンライン面談も可能です。
また、3社間ファクタリングの場合、このタイミングで売掛先企業に債権譲渡の通知が行われます。
契約
審査が終了し、すべての内容に納得すれば契約に移ります。
振込
契約締結後、指定の口座に買取代金が振り込まれます。
支払
売掛先企業から売掛金が支払われた後、ファストファクタリングへの支払いを行って完了です。
ファストファクタリングの審査に必要な書類は？
ファストファクタリングにファクタリングサービスの審査を依頼するときに必要な書類などは以下のとおりです。
- 身分証明書
- 通帳のコピー
- 請求書（売却予定のもの）
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