えんナビの評判や口コミさらにファクタリング審査や契約手続きを解説

全国どこでも対応するファクタリングサービスのえんナビの評判やファクタリングに必要な手続きや審査内容、申込方法などを解説します。

えんナビの特徴

えんナビは、東京都台東区に本社を置く株式会社インターテックのファクタリングサービスです。株式会社インターテックは、ファクタリング事業を営む会社で、二社間・三社間ファクタリングサービスを提供しています。

えんナビのファクタリングサービスの主な特徴は以下の通りです。

赤字や債務超過、債務整理を必要とする企業が利用できるだけでなく、業界最低水準の手数料を提供するファクタリング会社として知られています。

また、えんなびは、利用者満足度93％、申込から入金まで最短1日というスピーディーなファクタリングサービスを目指しており、エンナビは24時間365日対応しています。

さらに、お客様の営業秘密や企業情報を高いレベルで保護しています。

えんナビの概要

えんナビのスペック

えんナビを利用できる方は？

法人のみえんナビを利用することができます。

えんナビのファクタリングは健全な事業を営み売掛債権のみ買取ますので、新設法人やベンチャー企業さらに、赤字決算であっても利用することができます。

えんナビのメリット

24時間365日最短1日の資金調達が可能

えんナビは、必要書類や情報などを申込前に用意しておけば、契約してから最短即日で売掛金を資金化することが可能です。

２社間ファクタリングのみ利用可能

えんナビは、２社間ファクタリングも利用可能です。

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで行う2社間契約のことをいいます。

売掛先は直接ファクタリングには関与せず、ファクタリング会社が売掛先の信用調査を行い、問題がないと判断されたら契約が締結されます。

利用者と事業者間の契約であるため、売掛先に取引を知られることがなく、関係をこじらせずに売掛債権を譲渡できます。

つまり、ファクタリングを利用したことを取引先や金融機関に知られることが無いことから、安心して利用することができます。

金融機関は、条件変更・業績悪化・税金や社会保険滞納状況などの信用情報は常に更新していますので、２社間ファクタリングを利用すれば、信用情報を気にすることなく資金調達することができますし、売掛債権を現金化するだけなので、負債になることはなく信用が確保できます。

さらに、融資ＮＧの会社であっても、破綻リスクを回避することが可能です。

ちなみに、えんナビにおいて、実際に２社間契約を利用する方が多いです。

理由としては、売掛先に知られたくないということと、３社間ファクタリングに比べて手続きが少なく入金までに早いためです。

業界最安水準の買取手数料

えんナビは、業界最低水準の買取手数料を誇ります。買取手数料は案件によって異なります、ファクタリング手数料相場である１０％から３０％よりも割安です。

償還請求権なしの完全買取

えんナビは、買取した売掛金が万が一回収困難になっても、売掛金譲渡会社（ファクタリングを利用した会社）へ保証を求めることはしません。

これは、償還請求権無しのノンリコースと呼ばれるもので、ノンリコース買取の場合、審査は顧客ではなく顧客企業に焦点を当てて行われるため、企業の歴史や経営状況に関係なく申し込むことができます。

ノンリコースとは？

なお、リコースとは、金融業界で使われる専門用語で返還請求権ともいいます。

倒産や不払いなどで為替手形が回収できない場合、手形を裏書した裏書人や保証人から代金を回収し、流通に乗せることがリコースであり、本来支払い義務のある人が支払えないため、最初に請求書を手にした人に賠償を請求することができます。

ファクタリングでもリコースの概念は同じです。

ファクタリングでは、借り手企業が販売した債権の回収をファクタリング会社が最初に行います。

通常、支払期日までにお支払いいただければお取引は完了しますが、破産や不渡りなど、回収ができない場合もあります。

未回収分を売掛金を売却した会社から取り戻すことができるかどうかは、リコースがあるかどうかによります。

リコースがない場合は、ファクタリング会社が未回収分の責任を負い、借入会社は何の責任も負う必要はありません。

一方、リコースがある場合は、ファクタリング会社は利用者に損失の一部を請求することができます。

言い換えれば、リコースの有無によって、債権を回収できないリスクを誰が負うかが変わるということです。

リコースを伴わないファクタリング契約を「ノンリコース」、リコースを伴うファクタリング契約を「ウィズリコース」といいます。

えんナビはノンリコースのファクタリング契約なので、ファクタリングを利用した会社に保証は求められないのでその点は安心して利用できます。

来店不要で契約可能

えんナビは、来店不要でＷＥＢ上で申込すれば、来店不要で審査や契約が可能です。

ただし、案件によっては来店が必要となる場合があります。この場合は、契約時、えんナビの担当者が来社して面談するか、またはえんナビへ訪問する必要があります。

担保や連帯保証人が不要

えんナビは、担保や連帯保証人など一切不要です。売掛金の確認がとれれば誰でもサービスを利用することができます。

えんナビのデメリット

個人は利用できない

えんナビは法人や個人事業主の方のみ利用可能です。個人の方は利用することができません。

個人の方がファクタリングを利用できない理由としては、社会的信用度が低い、確定申告をしていない、定期的な債務者取引がないなどがありますが、個人がファクタリングを利用できない最大の理由は、信用度が低いことです。企業と違い、資金の使い道が明確でないため、信用度を測ることができません。また、債権譲渡の登記ができるのは会社だけなので、個人はリスクが高いと思われがちなのも理由の一つです。

上限5,000万円まで

えんナビの売掛債権金額の上限は5,000万円までです。5,000万円以上例えば１億円程度の売掛債権は買取できません。

えんナビの評判

えんナビは比較的新しい会社ですが、既にかなりの数の企業が利用しており、つなぎ資金が確保できたや支払資金を調達すること取引先の信頼を失うことが無かったと評価を受けています。

私たちは、主に企業向けのウェブサイトやランディングページを制作する小さな会社です。
会社からの支払いは納品後2ヶ月程度で、財務状況によって多少変動するため、資金繰りには苦労しています。
今回、会社の支払いが遅れたことで、社員の給料も遅れる可能性があったため、キャッシュフローのスピードアップを図ることにし、スピードに定評のあるエンナビに依頼しました。
夜だったにもかかわらず、すぐに対応してくれて、ファクタリングの内容と見積もりをすぐに出してくれました。
急いでいたこともあり、すぐに入金していただき、危機を脱することができました。
また必要があれば、喜んで相談させていただきます。

仕事用の車が急に故障してしまい、思いがけず現金が足りなくなってしまった。すぐにお金が必要だったので、申し込んだところ、即日融資を受けることができ、とても助かりました! また、契約時にも丁寧に対応していただき、とても助かりました。またやりたいですね。とても感動しました。

それまでも何度かファクタリングを利用したことがありましたが、利用額に対してコストが高く、扱いにくいと感じていました。少額の資金繰りのためにファクタリングを検討していたところ、えんなびさんの噂を聞いて、軽い気持ちで見積もりを申し込みました。
その日のうちに担当者から連絡があり、詳細を確認した後、すぐに見積もりをメールで送ってもらいました。見積書を見て、以前利用していた他のファクタリング会社よりも手数料が安かったので、とても驚きました。もちろん、すぐに「Ennavi」を使うことにしました。また、喜んで利用したいと思います。

ビジネスに必要な資金が不足しており、すぐにキャッシュフローが必要でした。
赤字が続いていたため、銀行やノンバンクは私たちのビジネスに興味を示さず、私たちはビジネスを閉じるしかありませんでした。そんなとき、知人からファクタリングをやってみたらどうかと勧められました。自分で調べてみたところ、私の状況にぴったりの資金調達方法であることがわかりました。
掲示板や口コミを見てみると、エンナビの評価が高かったので、思い切って応募してみました。
すぐに担当者から連絡があり、申し込み内容を確認し、不明な点を説明してくれたので、安心して取引を進めることができました。取引の早さには驚きを隠せません。おかげさまで、なんとか事業を立て直し、安定した経営ができるようになりました。
ご協力ありがとうございました。

それまでも何度か他社のファクタリングサービスを利用していましたが、手数料の高さが気になっていました。他社のファクタリングも何度か利用したことがありましたが、手数料が安くなく、トラブルもありました。
もっと早くエンナビを知っていればよかったです。

私は建設業を営んでいますが、お客様からの支払いが13ヶ月間なかったため、キャッシュフローがなくなり、従業員に給料を支払うことができなくなりました。しばらく赤字が続き、銀行からも融資を断られていた時にファクタリングの存在を知り、評判の良かったEnnaviに頼みました。私はファクタリングを利用するのは初めてでしたが、エンナビが契約内容や不明な点を丁寧に説明してくれたので、安心して取引を行うことができました。迅速かつ丁寧な対応をしていただきました。

繁忙期に注文が増え、燃料費や人件費が高騰したため、急遽支払いをすることになりました。資金不足のため、サプライヤーからの支払いが完了するまで業務を遂行することができませんでした。エナビスに問い合わせたところ、すぐに担当者から電話がかかってきました。午前中にエナビスに連絡し、午後には入金されました。お金を受け取るのがとても早くてびっくりしました。受けたサービスにはとても満足しており、急にお金が必要になった時にはまたEnnavを利用したいと思います。

去年からえんなびを使っています。えんなびのスタッフはみんな優しくて、とても親切です。連絡を取り合えば料金は安くなりますし、チェックもとても早いです。今後も継続して利用させていただきます。

季節の変わり目に商品を購入するためにお金が必要だったのですが、現金が不足していたので他社にファクタリングを利用してもらいました。他社でファクタリングを利用しようとしましたが断られたので、柔軟な対応に定評のあるエンナビに頼みました。他の会社で断られたが、契約してくれるということを伝えた。おかげさまで商品を購入することができ、とても助かりました。

えんナビの契約までの流れは？

申込

ホームページまたは電話から相談します。

電話する時間のない方は、WEBページの申込フォームから申し込めばすれば担当者から連絡がきます。

申込時に会社概要や売掛先の企業情報などを伝え、必要書類をFAXやメールで送れば、売掛先の企業審査に入ります。

２者間ファクタリングの場合は、審査の際に売掛企業へ直接連絡を取ることはありません。

審査

審査完了後、金額などの買取条件や手続きなどがえんナビより提示されますので、条件を確認のうえ、問題無ければ契約日時をえんナビと協議のうえ決定します。

契約書にサインや押印して、手渡し、メールしたのち郵送などで送付します。

契約・ファクタリング実行

契約完了後に即日ご指定の銀行口座に売買代金が振り込まれます。

えんナビの審査に必要な書類は？

えんナビにファクタリングサービスの審査を依頼するときに必要な書類などは以下のとおりです。

• 請求書又は発注書等、債権が発生している事が分かる書類
• 決算報告書（法人税確定申告書）
• 売掛先との取引が確認出来る預金通帳原本

えんナビの契約時に必要な書類などは？

えんナビとファクタリング契約をするときに必要な書類などは以下のとおりです。

• 代表者の本人確認書類
• 印鑑証明書
• 登記簿謄本（法人の場合）

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